Peu importe que vous soyez un travailleur indépendant (autonome), que vous ayez un seul ou des milliers d’employés sous votre responsabilité, l’inattendu peut survenir… et vous coûter cher.

Contracter une assurance professionnelle s’avère un choix approprié et judicieux.

 

Les principales couvertures des assurances commerciales 

assurance commercialePeut-être possédez-vous un salon de coiffure, un immeuble de bureaux, un centre commercial, un entrepôt, une usine…? Sachez chasser les risques et protéger efficacement l’argent que vous avez investi pour faire prospérer votre entreprise.

Afin de protéger votre affaire, vous pouvez opter pour des assurances commerciales tous risques bien sûr, mais vous pouvez aussi contracter des assurances professionnelles «à la carte», en sélectionnant les menaces précises pour lesquelles vous désirez une couverture d’assurance pour entreprise, selon votre budget.

 

Quelles sont les couvertures d’assurance essentielles pour entreprise?

Il est essentiel de protéger vos revenus et vos actifs dans l’éventualité où un événement imprévu venait détruire l’ensemble ou une partie de votre entreprise.

Il n’y a qu’à penser à la protection financière de vos biens commerciaux dans l’éventualité de dommages matériels causés par certains risques spécifiques (désignés) comme :

  • une inondation causée par le bris d’équipement de protection contre les incendies
  • le vol
  • le vandalisme, des actes commis dans le but de vous nuire ou des émeutes (certaines compagnies d’assurance incluent la fraude informatique)
  • un incendie
  • la fumée
  • une explosion
  • la grêle ou une tempête de vent
  • un impact de véhicule (arrivant par la voie aérienne ou terrestre).

 

Assurance commerciale pour les biens meubles

En ce qui concerne les biens meubles (ou mobiles) vous pouvez couvrir, par exemple :

  • tout bien entreposé :

votre récolte stockée dans un entrepôt refroidissant ou engrangée peut être protégée par une assurance agricole

Notez que vos produits agricoles toujours en terre deviennent un bien meuble par anticipation si un acheteur a signé une promesse d’achat de votre future récolte

  • vos animaux, si vous exploitez une ferme laitière, porcine, aviaire, équine… ou si vous êtes éleveurs
  • etc.

 

Assurance professionnelle pour les biens immeubles

Votre verger (arbres et sol), votre vignoble… peuvent être couverts par une assurance agricole.

Votre bâtiment commercial, incluant tout ce qui est fixé en permanence, peut être garanti par une assurance pour entreprise.

Votre local commercial. Si vous êtes coiffeuse, toiletteuse, massothérapeute… vous pouvez contracter une assurance pour PME adaptée à vos besoins.

 

La responsabilité civile générale

Si, par inadvertance, une faute regrettable était commise et que l’un de vos fournisseurs, votre matériel, vos employés ou vous-même en étiez à l’origine. Si un de vos clients devait encourir un préjudice à cause de cette faute grave, votre assurance couvrirait le montant que ce dernier pourrait vous réclamer en compensation.

  • L’assurance responsabilité civile générale vous offre une protection financière si un client ou un employé vous poursuit en justice à cause préjudices subis à l’intérieur de l’une de vos propriétés commerciales (bâtiment et terrain) : dommages matériels, blessures…
  • L’assurance responsabilité relativement aux produits que vous commercialisez ou que vous confectionnez offre une couverture d’assurance dans la perspective où une défectuosité causerait des blessures importantes à leurs usagers.

 

L’assurance responsabilité professionnelle

Cette assurance, appelée aussi erreur et omission, cautionne une négligence, une omission ou une erreur professionnelle commise par inadvertance, mais ayant causé un préjudice à l’un de vos clients. Par exemple, une publicité trompeuse, une faute de frappe, une inversion de chiffres…

Même si vos activités professionnelles vous accaparent, nous ne saurions trop vous recommander de ne pas hésiter à contacter Soumissions Entreprises afin de recevoir les conseils d’experts en assurances pour entreprise.

Ces produits d’assurances sont plus étendus qu’il n’y parait. Il est facile de s’embrouiller entre ce qui est couvert par une assurance responsabilité civile, professionnelle, pour produits… ou entre un bien meuble ou immeuble.

Il arrive souvent que, selon votre type d’entreprise, une couverture d’assurance commerciale en complète une autre afin de couvrir convenablement tous vos actifs.

Les assureurs, partenaires du réseau Soumissions Entreprise, peuvent négocier pour vous auprès de divers assureurs et vous obtenir un contrat d’assurance commercial qui vous convient selon le meilleur rapport qualité/prix. 

 

assurer son entreprise avec les bonnes protections

Besoin de conseils pour choisir les protections dont vous avez réellement besoin!?

Quelles sont les couvertures complémentaires d’assurance professionnelles?

Vous pouvez aussi opter pour la formule d’assurance commerciale tous risques ou risques étendus.

Cette autre possibilité de protection offre une couverture d’assurance entreprise pour tous les risques, comme son nom l’indique, excepté ceux mentionnés dans votre contrat.

 

Assurance professionnelle pour les entrepreneurs en bâtiment (chantier)

Cette assurance offre une garantie aux entrepreneurs en construction ainsi qu’à ceux qui effectuent la réparation de bâtiments. Elle couvre les effets qui se trouvent sur le chantier et qui serviront au moment de l’édification du bâtiment (éléments de chauffage, de plomberie, d’électricité…).

Attention, il y a certaines restrictions concernant le vandalisme ou le vol.

 

Assurance commerciale concernant les pertes de revenus d’exploitation

Si vous êtes dans l’obligation de cesser vos opérations commerciales ou votre production pour un certain temps en raison d’un sinistre, cette assurance pour entreprise compensera la perte de vos revenus jusqu’au moment où vos activités commerciales pourront recommencer.

Cette couverture d’assurance inclue :

  • la moins-value du bénéfice net
  • la perte de revenu de loyer
  • frais supplémentaires (assurance)

 

Une assurance entreprise en cas de destruction, détournement ou disparition

Dans l’éventualité où un membre de votre personnel est responsable (ou complice) d’un acte malveillant commis dans le but de nuire à votre entreprise, cette assurance pourrait couvrir le montant des pertes encourues.

Cette couverture d’assurance entreprise inclut aussi la contrefaçon.

Une assurance professionnelle à risques étendus garantit aussi un emplacement temporaire, des biens en cours de transport…

 

Les avenants des contrats d’assurance commerciale

Il est aussi possible de faire ajouter, à votre contrat d’assurance professionnelle, des protections supplémentaires «à la carte», selon les besoins spécifiques de votre entreprise.

 

Assurance crédit ou assurance professionnelle des comptes clients

Cette assurance vous fournit une protection financière si l’un de vos clients refuse de payer ou fait faillite.

Cet avenant est d’autant plus important si vous possédez une entreprise d’exportation.

 

Assurance entreprise pour votre automobile commerciale

Si votre automobile est votre principal outil de travail, cet avenant (clause additionnelle) est primordial. Ainsi, si un accident détériore votre camion de livraison, votre camion de déménagement, votre cantine mobile, votre déneigeuse… la perte de vos revenus serait couverte par cette assurance professionnelle.

Une assurance commerciale peut aussi comporter une clause additionnelle personnalisée pour couvrir :

  • un bris d’équipement ou de matériel
  • la destruction de documents de première importance ou d’archives
  • des dommages au système informatique
  • les sommes encourues par la dépollution du sol ou de l’eau
  • presque tous les «Acts of God»
  • les inondations
  • les infiltrations d’eau par le toit de votre entreprise
  • les refoulements d’égout
  • etc.

Pour vous éviter de devoir perdre du temps à rechercher l’assurance professionnelle qui vous convient auprès des plusieurs assureurs, nous vous invitons à contacter Soumissions Entreprises.

N’hésitez pas à remplir le formulaire de demande de soumission figurant sur cette page afin de recevoir jusqu’à trois (3) propositions de service à prix concurrentiel, provenant d’experts en assurance commerciale de votre région.

Les partenaires du réseau peuvent trouver pour vous, gratuitement et rapidement, LE produit d’assurance pour entreprise répondant le mieux à vos besoins et à vos exigences. Vous n’avez aucune obligation de donner suite.

 

Autres types d’assurance pour entreprise

Votre entreprise détient sûrement un certain nombre d’actifs : des bureaux, de la fourniture, du mobilier, des véhicules… Mais vos avoirs ne pourraient fructifier sans clients, sans employés, sans associés, sans collaborateurs ni même sans propriétaire.

Assurance vie pour propriétaire de PME et travailleurs autonomes

En tant que propriétaire, c’est vous être garant, personnellement, des dettes contractées par votre entreprise. Si un imprévu vous arrivait, cette assurance protège votre chiffre d’affaires et, par le fait même, votre budget familial ainsi que vos êtres chers.

 

Assurance invalidité pour travailleurs autonomes et propriétaire de PME

Si une maladie grave ou une blessure vous empêche de travailler, votre institution financière assurerait le paiement de certains versements pour une période prédéterminée, évitant ainsi que votre entreprise dépérisse.

 

Assurance entreprise pour les collaborateurs

Cette assurance permettrait à votre entreprise de continuer à se développer malgré le départ d’un collaborateur clé.

 

Assurance professionnelle pour les associés

Dans l’éventualité du décès de l’un de vos associés, cette assurance professionnelle couvrirait le montant vous permettant de racheter les parts de ce dernier et de continuer à faire fructifier votre chiffre d’affaires.

assurance collective pour employesAssurance collective pour les employés

Cet atout majeur est difficilement accessible pour certains employeurs. Un régime d’assurance collective pour PME, qui est susceptible d’être personnalisé selon les besoins de votre entreprise, est offert par certains assureurs conscients que cet avantage social est une clé majeure pour l’embauche et le maintien en poste des employés.

 

Assurance commerciale pour vos clients : assurance responsabilité

Vos clients sont la pièce maîtresse de vos opérations commerciales.  Afin de les préserver de tous préjudices bien involontaires que pourrait leur causer votre entreprise, vos employés, votre installation, vos produits… vous devez contracter une assurance responsabilité.

Comme il a été mentionné un peu plus haut, le montant réclamé en dommage et intérêt par la personne victime d’un préjudice (ainsi que la perte de revenu encourue par son aidant naturel) pourrait dépasser de très loin le montant de vos versements d’une assurance responsabilité.

Avoir la bonne assurance commerciale est primordial pour prolonger l’existence de votre entreprise. Afin de choisir les couvertures d’assurance professionnelle qui conviennent à vos besoins, contactez les experts en assurances pour entreprise, partenaires du réseau Soumissions Entreprises

Il vous suffit de remplir gratuitement le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page et vous recevrez rapidement jusqu’à trois (3) propositions de service provenant d’assureurs spécialisés en assurance commerciale dans votre région.

 

Quel est le prix d’une assurance commerciale?

Chaque entreprise est différente et son contrat d’assurance commerciale doit correspondre à ses besoins particuliers.

Le prix de la prime d’assurance sera donc établi selon :

  • les caractéristiques de votre entreprise
  • la catégorie de risques que vous encourez
  • vos exigences et vos contraintes

En fait, une assurance commerciale est la protection essentielle dont vous avez besoin pour soutenir votre succès en affaires, pour préserver votre investissement et garantir la durabilité de votre entreprise

Selon le type d’entreprise commerciale que vous exploitez, il est possible que vous ayez besoin d’une couverture d’assurance professionnelle sur mesure. Ce peut être le cas, par exemple, de tout entrepreneur.

Par contre, si vous êtes un détaillant, une protection de base avec certains produits d’assurance complémentaire courants pour votre type d’entreprise peut parfaitement vous convenir.

Si vous êtes un travailleur indépendant qui prodiguez vos services à partir de votre domicile, le simple fait d’ajouter certaines clauses additionnelles à votre contrat d’assurance habitation peut répondre à vos besoins.

Les produits d’assurances commerciales sont très variés. Votre professionnalisme et votre souci du succès de votre entreprise vous motiveront certainement à demander conseil à un assureur qui possède l’expertise et l’expérience relatives à votre secteur d’activité et qui, par conséquent, comprend bien vos attentes et saura satisfaire vos besoins.

Les assureurs qui sont partenaires de Soumissions Entreprises sont spécialisés en assurance pour entreprises. Ces professionnels certifiés sont les mieux placés pour vous aider à analyser vos besoins, vous informer des risques reliés à votre spécialisation et vous faire connaitre les protections qui peuvent vous convenir.

N’hésitez pas à les contacter par le biais du formulaire de demande de soumission qui est sur cette page, afin de connaitre les exclusions et les limitations comprises dans votre contrat d’assurance ainsi que pour le renouvellement de votre assurance entreprise.

 

Comment choisir votre assurance commerciale ? Comparer les avantages

Tirez profit des conseils d’un assureur certifié en assurances professionnelles qui sont partenaires de Soumissions Entreprises et choisissez des couvertures adaptées à votre type d’entreprise.

Quelques recommandations pour sélectionner l’assurance commerciale qui convient à votre entreprise :

  1. Demandez un minimum de trois soumissions, mettez-les en parallèle et entamez des négociations… ou laissez les partenaires de Soumissions Entreprises faire gratuitement le travail pour vous !
  2. Demandez une évaluation de votre gestion d’entreprise (audit) afin de contracter une couverture d’assurance commerciale spécifiquement adaptée à votre entreprise.
  3. N’oubliez pas de vous informer au sujet du rapport entre le montant maximum de remboursement et celui de la franchise (adéquation) selon le degré de risque.
  4. Vérifiez les échéances d’indemnisation et s’il est possible d’avoir recours à des fonds d’urgence.
  5. Sachez quand et comment déclarer vos nouvelles acquisitions commerciales. Quelles sont les dispositions à prendre lorsque vous voulez actualiser l’inventaire de vos biens?

 

 

Choisissez l’assurance qui convient à votre entreprise avec Soumissions Entreprises

Comparer les assurances pour entrepriseSoumissions Entreprises est une plateforme Web de demande de soumissions qui regroupe des assureurs certifiés, spécialisés en assurance professionnelle pour entreprises. Peu importe votre budget et le type d’assurances commerciales dont vous avez besoin pour faire face aux impondérables, en ayant recours à Soumissions Entreprises, vous êtes certain de trouver un expert en assurance commerciale qui vous offrira une protection qui satisfera vos besoins professionnels particuliers.

Les partenaires du réseau Soumissions Entreprises proviennent de partout au Québec. Ils ont choisi d’offrir leur service objectif par le biais de la vitrine technologique qu’est Soumissions Entreprises, afin de vous faire bénéficier de l’expertise qu’ils ont accumulée au fil du temps, de leur savoir-faire professionnel appréciable, de leurs conseils personnalisés et surtout…de leur service garanti dans l’éventualité d’un sinistre.

Vous espérez le mieux pour votre entreprise, donc préparez-vous au pire! Remplissez le formulaire sur cette page dès maintenant pour recevoir vos soumissions gratuites rapidement.

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