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Prix moyen d'une assurance collective pour petite et moyenne entreprise au Québec en 2021

20 November 2020,
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Prix moyen d’une assurance collective pour petite et moyenne entreprise au Québec en 2021

 

Date de mise à jour: 26 janvier 2022

Prix moyen d’une assurance collective pour petite et moyenne entreprise au Québec en 2021

Votre PME est à la recherche de nouvelles solutions pour améliorer la rétention de votre personnel et pour attirer de nouveaux employés ?

Les petites et moyennes entreprises au Québec ne jouissent pas d’une situation économique très avantageuse en 2021 !

Le marché de l’emploi est de plus en plus compétitif pour les employeurs et vous cherchez une façon de vous démarquer de la concurrence?

Vous désirez offrir un avantage social à vos employés qui améliorera leurs conditions et leur satisfaction au travail ?

Avez-vous déjà songé à souscrire à une assurance collective pour PME ?

Il s’agit actuellement de l’un des facteurs les plus importants et qui influence le plus les travailleurs lorsque ceux-ci cherchent un emploi.

Un régime d’assurance collective offre de nombreux avantages financiers et familiaux pour un employé, et à votre grande surprise, pour l’employeur également !

Voyons ça ensemble, et regardons les prix moyens d’une assurance collective pour PME au Québec en 2021 !

PME assurance collective

 

 

Qu’est-ce qu’une assurance collective pour entreprise ?

Tout d’abord, en quoi consiste une assurance collective pour entreprise ?

Une assurance collective est en fait un régime auquel souscrit un employeur et où tous les employés vont adhérer.

Il s’agit d’un plan de protections offrant de nombreuses assurances, dont notamment :

  • Une assurance-médicaments
  • Une assurance dentaire
  • Une assurance soins de la vue
  • Une assurance vie
  • Une assurance invalidité
  • Une assurance maladies graves
  • Une assurance voyage
  • Une couverture de frais d’ambulance
  • Une couverture de frais d’équipements médicaux (prothèses, etc.)
  • Et plus encore !

L’étendue des couvertures et des protections varie d’un régime à l’autre selon le choix de l’employeur. Plus un régime est complet et offre de nombreuses protections, plus il coûte cher aux participants.

L’assurance collective vient remplacer l’assurance-médicaments de la RAMQ. Tous les employés qui ont l’opportunité d’adhérer à un régime collectif ont l’obligation de le faire. Il s’agit d’un avantage important pour vos employés, car les régimes privés offrent généralement une couverture beaucoup plus optimale que le régime public.

assurance collective PME

 

 

Les différents types de Régimes d’Assurance Collective pour Entreprises

Les compagnies d’assurance comprennent que les besoins des entreprises sont évolutifs, et varient selon l’ampleur de l’organisation. C’est pourquoi il existe différents types de régimes d’assurance collective pour petites et moyennes entreprises au Québec. Vous trouverez ici-bas les 2 principaux régimes, ainsi que les garanties personnelles qui peuvent s’ajouter à chacun.

 

Assurance collective personnalisée

L’assurance collective personnalisée est un régime d’assurance collective conçu pour répondre aux besoins des entreprises de 50 employés et plus au Québec. Il s’agit d’un plan de couvertures qui s’adapte selon les besoins et les volontés de l’employeur.

 

Assurance collective pour petites entreprises

L’assurance collective pour petites entreprises est conçue pour répondre aux besoins des organisations québécoises ayant de 2 à 50 participants. Une offre de service de base est offerte à tous les participants, et celle-ci peut être bonifiée par la suite.

 

Garanties personnelles

Chaque participant à un régime d’assurance collective peut faire modifier ses garanties personnelles, soit son montant de couverture d’assurance vie, et son montant d’assurance maladies graves. Ces garanties peuvent être transférables suite au départ de l’employé.

 

 

Quels sont les avantages d’une (PME) d’offrir une assurance collective à ses employés ?

En quoi souscrire une assurance collective pour vos employés peut-il être avantageux pour votre PME ?

Comme nous le mentionnions plus haut, le plus grand défi actuellement pour les petites et moyennes entreprises est de trouver du personnel compétent, et de le garder à long terme.

Une des façons d’y arriver est d’améliorer les conditions de travail, et d’offrir un incitatif de fidélisation. On parle ici de l’assurance collective.

En effet, offrir à vos employés un régime collectif vous permettra de devenir un employeur plus attractif, ce qui veut dire que vous attirerez potentiellement plus de nouveaux employés.

De plus, vos employés existants voudront rester avec vous à long terme pour continuer d’offrir à leur famille ce plan de protection, car en quittant, ils vont se ramasser sur le régime de la RAMQ, qui est largement inférieur. Il s’agit d’un bel incitatif à rester pour vos employés.

Finalement, avoir un tel avantage social peut sécuriser vos employés, augmenter leur satisfaction au travail et contribuer à améliorer leur état de santé, en leur donnant accès à des soins à moindre coût.

pme assurance boss

 

 

Qui peut souscrire à une Assurance Collective ?

Qui est autorisé à ouvrir un programme d’assurance collective auprès d’un assureur privé au Québec ?

En fait, un employé seul ne peut pas souscrire à une assurance collective. Il doit le faire via son employeur ou son organisation professionnelle.

Voici la courte liste des organisations pouvant souscrire à un régime d’assurance collective au Québec :

  • Employeur
  • Syndicat
  • Association professionnelle
  • Fédération de travailleurs

Les employés ou membres souscrivent via ces organisations. Un employeur n’est pas obligé de fournir une assurance collective à ses employés, mais c’est à son avantage d’implanter un tel régime.

 

 

Quels sont les avantages pour les employés d’adhérer à une assurance collective ?

Du côté des employés, l’assurance collective renferme presque exclusivement des avantages par rapport à la RAMQ.

Bien que le régime coûte généralement plus cher en termes de prime annuelle, les économies réalisées grâce aux soins couverts viennent renverser la balance.

Une bonne assurance collective vient véritablement permettre aux employés d’économiser une fortune en soins de santé pour eux et leur famille.

L’assurance médicaments est mieux adaptée, l’assurance dentaire devient un énorme avantage, et la panoplie d’autres couvertures vient offrir une sécurité financière et sociale à vos employés.

Au lieu de payer jusqu’à 648$ par personne, et 1 296$ par famille pour une assurance-médicaments publique avec une grosse franchise et un facteur de coassurance de seulement 63% avec la RAMQ, vos employés profiteront d’un régime ultra complet d’assurance santé pour eux et leur famille.

Ce n’est pas pour rien que les travailleurs sur le marché regardent activement les employeurs qui offrent de tels régimes.

assurance collective pme 2021

 

 

Assurance collective VS Assurance RAMQ – Différence de prix et protections

Pour comprendre pourquoi l’assurance collective est aussi attrayante pour les employés, il faut prendre le temps de comparer le régime avec l’assurance publique de la RAMQ.

Le tableau qui suit met en comparaison les deux régimes et met en lumière les différences majeures qui existent entre les deux.

On peut donc facilement constater pourquoi l’assurance collective est supérieure, et pourquoi les employés ont l’obligation d’y adhérer lorsqu’elle est offerte.

La RAMQ offre une assurance de base pour ceux qui n’ont pas accès à une assurance collective.

 

Assurance collective VS Assurance RAMQ
  Assurances collectives RAMQ
 

 

Couvertures

-assurance vie,

-assurance invalidité,

-médicaments,

-frais d’ambulance,

-soins dentaires,

-soins de la vue,

-physiothérapeute, massothérapeute, etc.,

-assurance voyage,

-prothèses, orthèses,

-chambre d’hôpital semi-privée,

-assurance maladies graves

-Etc.

Assurance couvant seulement les médicaments.
 

 

 

 

Franchise

La franchise varie d’un régime à l’autre selon le choix de l’employeur.

 

Varie entre 0$ et 200$ par année.

 

Ticket modérateur (franchise par prescription) possible de 1, 2$, 3$, 5$, 10$…

 

Plus la franchise est haute, plus le coût des primes diminue, et vice-versa.

Pour un célibataire :

21,75$/mois, jusqu’à 261$ par année.

 

Pour une famille : 43,50$/mois, jusqu’à 522$ par année.

 

 

 

Facteur de coassurance

C’est l’employeur qui choisit le facteur de coassurance du régime.

 

Il varie entre 63% et 100%, une fois la franchise mensuelle payée.

Plus le facteur de coassurance est grand, plus le prix du régime sera élevé.

 

La RAMQ offre un facteur de coassurance fixe pour tous les Québécois.

 

Facteur de 63%, après avoir payé la franchise mensuelle.

 

 

 

Primes annuelles

Le coût des primes est variable selon le régime, l’assureur, l’historique de réclamations, l’étendue des couvertures, la franchise, etc.

 

En moyenne, le prix d’une assurance collective varie entre 1 500-4 000$, dépendamment de s’il s’agit d’un individu ou d’une famille.

Cette prime est partageable entre l’employé et l’employeur.

Au final, la partie payable par l’employé peut ressembler à ceci :

Célibataire : entre 700-900$ par année

Famille : entre 1 400-1 800$ par année

 

Prime variable selon le revenu brut annuel lors de la déclaration de revenus.

 

Célibataire : 648$ par année (maximum)

Famille : 1 296$ par année (maximum)

 

 

 

 

Contribution maximale

Contribution maximale mensuelle avant d’être remboursé par la RAMQ à 100% :

 

93,08 $/mois ou 1 117,00 $/année

Contribution maximale mensuelle avant d’être remboursé par la RAMQ à 100% :

 

93,08 $/mois ou 1 117,00 $/année

Source : RAMQ

 

 

Votre Assurance Collective couvre-t-elle aussi votre Famille ?

La réponse est : ça dépend. En effet, avec un régime collectif, vous avez le choix d’adhérer à un plan individuel de couverture, ou à un plan familial.

Si vous choisissez le plan familial, vous pouvez couvrir :

  • Votre conjoint ou conjointe
  • Vos enfants
  • Vos enfants majeurs aux études

Votre assurance collective peut donc également s’appliquer à votre famille immédiate, et ceux-ci peuvent profiter de couvertures comme l’assurance médicament, l’assurance dentaire, l’assurance des soins de la vue, et beaucoup plus encore.

Parlez avec le représentant votre assurance collective pour savoir comment fonctionnent les couvertures familiales en lien avec votre plan actuel.

famille assurance collective

 

 

Obtenir une Assurance Collective sans Examen Médical, est-ce possible ?

Lorsqu’un client désire souscrire à une assurance collective, est-il obligé de passer des examens médicaux ? La réponse est non en général.

Selon son état de santé et les réponses qu’il aura fournies au questionnaire de santé, l’assureur peut exiger ou non le passage d’un examen médical.

Certains assureurs offrent une assurance collective SANS examen médical, mais cela peut impliquer notamment :

  • Une prime plus élevée
  • Certaines prestations limitées
  • Certaines couvertures limitées

Un employeur peut s’informer auprès de l’assureur en question afin de savoir si le régime qu’il s’apprête à offrir vient avec une option d’assurance sans examen médical.

 

 

Prix moyen d’une assurance collective pour PME au Québec en 2021

La question importante que tout dirigeant de PME doit se poser est : quel est donc le prix moyen d’une assurance collective pour PME en 2021 ?

En fait, comme vous pouvez vous en doutez, les prix des régimes collectifs varient énormément au Québec.

Néanmoins, après avoir consulté nos partenaires, nous avons créé un tableau présentant la moyenne des prix de l’industrie. Notez que ces prix sont à titre indicatif seulement, et qu’aucune garantie n’est offerte. Ces prix sont sujets à changement sans préavis.

 

Quel est le prix d’une assurance collective pour PME au Québec ?

Prime moyenne d’assurance collective

1 500$ à 4 000$ par année

(Partageable entre l’employé et l’employeur)

 

CÉLIBATAIRE

 

Le prix moyen pour un célibataire varie selon une multitude de facteurs, dont le régime, les protections offertes, l’assureur, la franchise, le facteur de coassurance, etc.

 

Si on regarde la partie payable par l’employé, la prime annuelle moyenne tourne autour de :

 

750-900$ par année

 

 

 

 

FAMILLE

 

Le prix moyen pour une famille varie selon une multitude de facteurs, dont le régime, les protections offertes, l’assureur, la franchise, le facteur de coassurance, etc., mais également selon le nombre de membres de la famille.

 

Si on regarde la partie payable par l’employé et sa famille, la prime annuelle moyenne tourne autour de :

 

1 500-2 000$

 

Source : AGA Assurances Collectives

 

 

Facteurs influençant les tarifs d’assurance collective en 2021

Quels sont les principaux facteurs influençant les tarifs des régimes d’assurance collective au Québec en 2021 ?

En fait, il faut tout d’abord comprendre que deux grands types de facteurs viennent jouer un rôle dans la tarification, selon s’il s’agit de garanties dites « mutualisées » ou « reliées à l’expérience ».

Le tableau qui suit simplifie le tout pour vous.

 

Garanties mutualisées Garanties reliées à l’expérience
Assurance invalidité de longue durée, vie, maladies graves, voyage… Assurance santé, soins de la vue, soins dentaires, invalidité de courte durée…
 

La tarification est calculée et influencée selon des facteurs démographiques propres à l’industrie, soit :

·       La composition démographique de l’entreprise

·       Le type d’industrie dans lequel l’entreprise évolue

·       Les emplois qui sont offerts et leur niveau de dangerosité

 

 

La tarification consiste en un calcul de trésoreries, et les primes sont déterminées pour l’année à venir selon :

·       Les réclamations passées de la dernière année

·       Les facteurs de tendances de l’industrie et l’inflation

·       Les réserves pour les réclamations encourues non rapportées

·       Les frais d’administration

Source : Major Groupe Financier Signature

 

 

Exemples de Prix d’Assurance Collective pour Employés de PME au Québec

Nous vous avons parlé des prix d’assurance collective moyens, mais afin de vous donner d’autres indicatifs de prix, nous avons demandé à nos partenaires de sortir quelques exemples de clients anonymes.

Vous retrouverez dans le tableau qui suit quelques exemples d’employés de différents secteurs, avec la prime annuelle qu’ils paient pour leur régime d’assurance collective. Certains ont des plans familiaux, et d’autres des plans individuels.

Cela vous permet de voir l’éventail des prix du marché. En général, plus une profession est risquée, plus la prime d’assurance sera élevée.

Peu importe le secteur d’activité, les employeurs ont avantage à fournir un tel régime à leurs employés, mais si le coût de la prime est 100% à la charge de l’employé.

 

Exemples de prix d’Assurance Collective au Québec

Nom de l’employé Type d’entreprise Prime annuelle
Hubert Charpentier 2 000$
Marie-Hélène Agente de bureau 950$
Gaston Commis d’entrepôt 1 350$
Pierre Superviseur 1 100$
Lise Comptable 875$
Michel Policier 2 300$
Amélie Infirmière 1 200$

*Prix à titre indicatif seulement. Provenant de nos assureurs partenaires. Aucune garantie offerte.

 

 

Quelles sont les Meilleures Assurances Collectives pour PME au Québec ?

Est-ce qu’il y a certaines compagnies d’assurance qui offrent des régimes collectifs supérieurs aux autres. La vérité est : peut-être.

Cependant, TOUS les assureurs spécialisés dans le domaine sans exception offrent d’excellents régimes d’assurance collective.

Voici la liste des meilleures compagnies d’assurance collectives pour petites et moyennes entreprises au Québec :

  • Industrielle Alliance
  • La Croix Bleue
  • Empire Vie
  • Canada Vie
  • Manuvie

Si vous êtes un employeur, un syndicat ou une organisation professionnelle qui désire implanter un régime d’assurance collective, vous avez avantage à remplir notre formulaire pour obtenir une soumission détaillée sans frais.

assurance collective assureurs

 

 

Un Employeur et un Employé sont-ils obligés d’adhérer à une Assurance Collective au Québec ?

Parlons maintenant d’obligations en matière d’assurance collective pour les employeurs et les employés. Plusieurs mythes circulent à ce propos.

Mettons les choses au clair une fois pour toutes. Nous avons demandé à nos meilleurs assureurs partenaires de résumé la question.

 

Obligations de l’employeur

Un employeur n’est PAS obligé de fournir une assurance collective à ses employés. C’est un choix personnel que chaque entreprise peut prendre. Cela étant dit, la majorité des entreprises au Québec en proposent, car il s’agit d’un avantage social traditionnel très bien vu par les employés. Par la suite, l’employeur a le CHOIX de payer une partie de la prime de l’employé ou non. Le partage de la prime peut être de 50-50, 100% par l’employeur, ou 100% par l’employé.

 

Obligations de l’employé

Qu’en est-il maintenant pour les employés ? Sont-ils obligés d’adhérer au régime d’assurance collective proposé par leur employeur, ou peuvent-ils simplement continuer de s’assurer avec la RAMQ ? Au Québec, dès le moment où vous avez accès à un régime d’assurance collective, vous êtes obligés d’y souscrire et de vous retirer de la RAMQ. Cependant, si vous êtes déjà assuré par le régime collectif de votre conjoint, vous pouvez garder l’autre régime sans problème.

 

 

Économisez sur votre Assurance collective pour PME en magasinant avec le bon courtier !

Vous commencez à comprendre en quoi un régime d’assurance collective peut être attrayant autant pour les employés que les PME ?

Sachez que dans l’industrie, les prix varient de manière importante entre les différents assureurs. Ça vaut donc vraiment le coup de magasiner, et le bon courtier peut faire toute la différence.

Tandis que certains courtiers agissent simplement à titre d’intermédiaire pour instaurer le régime dans votre entreprise, d’autres courtiers prennent en charge votre dossier de « A à Z » pour vous offrir un service clé en main !

Vous pouvez donc économiser gros sur votre assurance collective grâce à un courtier d’élite qui prendra en charge vos réclamations, au lieu de vous laisser « dealer » directement avec l’assureur.

Nous disposons justement de partenaires incroyables au Québec qui offrent des solutions d’assurance collective 100% clés en main, efficaces et sans tracas pour les PME !

Vous aimeriez leur parler pour en apprendre davantage et évaluer le coût potentiel d’instaurer un régime collectif dans votre entreprise ?

Vous n’avez qu’à remplir le formulaire gratuit sur cette page !

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