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GUIDE COMPLET SUR LA RENTE ASSURÉE CORPORATIVE AU QUÉBEC pour une retraite libre d’impôt

16 November 2021,
 0

 

La rente assurée corporative, la meilleure assurance entrepreneur au Québec

 

La rente assurée corporative est exactement ce que vous recherchez… sans le savoir !

 

Recherchez-vous un véhicule de placement de vos profits d’entreprise qui vous permettrait :

  • De réaliser des économies d’impôt
  • De disposer d’une rentrée d’argent constante tout au long de votre retraite
  • De ne pas payer d’impôt sur les montants d’argent perçus jusqu’à votre décès
  • D’éviter que vos héritiers n’aient à verser de grosses sommes au fisc lorsqu’ils percevront leur legs
  • De maximiser la valeur de votre patrimoine
  • De bénéficier d’un placement aussi sécuritaire que rentable.

 

Voici comment prendre une rente assurée corporative avec une assurance vie.

Pour tirer profit de la rente assurée corporative, une assurance vie permanente doit être souscrite par votre entreprise, sur votre tête.

Ainsi, vous êtes la personne assurée tandis que votre société est bénéficiaire.

Il lui suffit ensuite de verser périodiquement les primes déterminées à l’avance pendant une période qui varie habituellement entre 10 et 20 ans.

 

La valeur de votre police d’assurance vie augmente rapidement étant donné que les paiements sont le plus souvent relativement élevés.

Au moment de votre retraite, la valeur importante de l’assurance vie que vous proposerez en garantie devrait suffire à convaincre votre banque de vous octroyer un prêt dont la période d’amortissement pourrait atteindre 20 ans ou même plus.

La somme régulièrement versée par votre institution financière vous sert donc de rente de retraite.

Du fait que ce montant provient d’un prêt, il est totalement libre d’impôt.

Étant considérant comme ayant un faible revenu, vous remplissez les conditions vous rendant admissible aux programmes gouvernementaux conçus pour les retraités.

La dette conséquente à votre prêt sera remboursée par votre assurance vie au moment de votre décès, et l’excédent sera versé à vos légataires.

Reconnaissez que la rente assurée corporative mérite qu’on s’y intéresse de plus près.

C’est pourquoi les courtiers spécialisés en optimisation fiscale qui se sont joints à Soumissions Entrepreneurs désirent vous faire découvrir ses multiples facettes.

 

Pour plus de détails ou pour souscrire une rente assurée corporative, il suffit de contacter les partenaires de notre plateforme numérique.

Remplissez gratuitement et sans obligation notre simple formulaire

et nous vous mettrons en lien avec un professionnel chevronné, aguerri dans ce champ de compétence méconnu.

Pourquoi « faire compliquer quand on peut faire si simple ? »

 

 

La rente assurée corporative : mode d’emploi pour maximiser votre capital investi tout en minimisant vos impôts

 

Certaines entreprises incorporées bénéficient de quelques avantages fiscaux leur donnant la possibilité de produire et de faire fructifier le patrimoine de leur société par actions.

Cependant, l’entreprise en question se révèle un médium discutable d’une planification fiscale judicieuse pour prélever les montants excédentaires provenant de sa marge brute d’autofinancement.

En d’autres mots, votre société est un véhicule de placement qui peut souvent vous pénaliser, en tant que propriétaire ou actionnaire.

Vous recherchez un outil de planification financière pertinent, en ce qui a trait à votre fiscalité entrepreneuriale et personnelle ?

Une rente assurée corporative est une stratégie qui vous permettra de/et :

  • placer efficacement les excédents de recettes,
  • d’amoindrir les profits réalisés déclarés et
  • représente une option de remplacement aux titres à revenus fixes classiques.

 

 

La rente assurée corporative : une stratégie de retraite libre d’impôt à connaitre

Évitez les « j’aurais dû souscrire une rente assurée corporative ! » et utilisez cette stratégie.

Pourquoi certains persistent-ils à utiliser des mots compliqués pour expliquer une stratégie financière pourtant fort simple ?

Serait-ce pour garder secrète cette puissante stratégie utilisée par les entrepreneurs, les dirigeants d’entreprises ainsi que les travailleurs indépendants qui réussissent bien ?

La rente assurée corporative gagne à être connue.

En gros, en plus de vous permettre de transférer une partie des bénéfices de votre entreprise avant qu’ils ne soient imposés, ce produit vous permet de planifier des économies en vue d’une retraite libre de toute imposition.

Et cette solution passe par une assurance vie ! Voici comment.

 

Économisez sans être imposé

La première étape, pour obtenir une rente assurée corporative, est de contacter un courtier spécialisé en assurance vie afin que votre entreprise souscrive une assurance vie permanente sur votre personne en se nommant bénéficiaire elle-même.

N’hésitez pas à contacter les courtiers professionnels qui se sont joints à notre réseau numérique Soumissions Entreprise par le biais du formulaire qui est sur cette page.

Quoiqu’une assurance vie permanente avec participation maximise le revenu auquel vous aurez accès à votre retraite, une assurance vie permanente sans participation peut tout autant vous permettre d’obtenir une rente assurée corporative intéressante.

Ce produit est donc d’autant plus avantageux par sa flexibilité.

Votre courtier vous aidera à déterminer le montant de la prime annuelle qui conviendra le mieux à la situation financière de votre entreprise et au revenu dont vous prévoyez avoir besoin pour une retraite confortable.

Idéalement, ce montant devrait se trouver entre 1 million et 5 millions.

L’acquittement des primes annuelles est considéré comme une dépense d’entreprise ; elles ne sont donc pas imposables.

En outre, étant payées à même les bénéfices bruts de votre société, elles contribuent à réduire le total annuel de ces derniers, entrainant une diminution de vos impôts entrepreneuriaux à payer.

 

Percevez des rentes à l’abri du fisc

Supposons qu’avec l’aide de votre courtier spécialisé vous avez établi que votre entreprise pouvait payer sans problèmes des primes d’assurance vie pendant 20 ans, à raison de 15 000 $/année.

    1. Ces 300 000 $ auront été payés sur les revenus de votre entreprise avant impôt. Cette « dépense », est à l’abri du fisc, elle représente donc une économie substantielle.
    2. Au moment de votre retraite, vous contractez un prêt garanti par cette assurance vie permanente. Ainsi, votre banque vous versera périodiquement… votre revenu de retraite ! Vous avez habituellement droit à 80 % de la valeur de votre assurance vie.

 

Les montants reçus ne sont pas imposables, car il s’agit de prêts qui devront être remboursés à votre décès.

C’est votre assurance vie qui servira à cette fin.

Il n’est même pas nécessaire de déclarer cette rentrée d’argent !

 

Transmettez un legs non imposable

Un legs n’est pas assujetti à l’impôt.

Ainsi, à votre décès, la banque se rembourse premièrement le total des prêts qu’elle vous a versés, puis le montant excédentaire est transféré à vos héritiers.

 

Étude de cas

Au cours de votre retraite, votre banque vous a versé 1 300 000 $ sous forme de prêt (capital et intérêts)

Vous aviez opté, à l’établissement du contrat, pour une couverture de 1 500 000 $

Vos héritiers recevront 200 000 $ non imposables. 

 

 

La meilleure assurance entrepreneur procure de nombreux avantages financiers

Tous les avantages financiers de la rente assurée corporative

Diminuez les prélèvements du gouvernement sur les bénéfices de votre entreprise tout en obtenant le meilleur résultat possible de vos investissements.

 

Accroître vos profits

Voyons ensemble un exemple provenant d’une vraie soumission produite par une compagnie d’assurance vie.

Comment accroître vos profits avec une assurance entrepreneur qui passe par la rente assurée corporative

Un travailleur indépendant de 32 ans, dirigeant sa propre société incorporée, convient que la meilleure assurance pour entrepreneur est la rente assurée corporative proposée par son courtier d’assurance vie.

Il souscrit donc une assurance vie permanente, payable en 13 ans par son entreprise (jusqu’à ce qu’il ait atteint 45 ans). Il prévoit prendre sa retraite à 56 ans.

Selon la soumission reçue, en 13 ans, par le biais de ses revenus d’entreprise, notre entrepreneur devra investir quelque 390 000 $ pour payer les primes d’une assurance sur sa vie valant près de 1 830 300 $, soit presque 30 000 $/année.

Cet investissement (dépense d’entreprise non imposable) lui permettra de toucher un revenu d’un peu plus de 57 900 $ annuellement jusqu’à son décès ou jusqu’à ce qu’il ait atteint l’âge de 100 ans.

Cette somme est libre d’impôt puisqu’elle provient d’un prêt garanti par son assurance vie permanente, donc remboursée par celle-ci advenant son décès.

Si notre entrepreneur décédait la minute suivant la signature de son contrat d’assurance vie, près de 1 830 300 $ seraient remis à ses héritiers.

Mais comment fructifient les profits de l’investissement de notre entrepreneur dans son assurance vie permanente ?

Âge actuel de notre investisseur Profits générés par son investissement

(nombres arrondis)

65 ans 579 000 $
75 ans 1 158 000 $
85 ans 1 737 100 $
90 ans 2 026 600 $
100 ans 2 547 800 $

 

Obtenez un prêt garanti par votre assurance vie

Pour obtenir vos rentes assurées corporatives, vous devez offrir votre contrat d’assurance vie en garantie à votre prêteur.

Cela implique que vous ne devez pas représenter un risque de réclamation pour votre créancier : vous devez être en bonne santé et démontrer un dossier de crédit sans faille au moment de votre retraite.

Votre prime d’assurance vie doit aussi être payée sans faute chaque année.

Si vous omettez votre paiement, ne serait-ce qu’une année, vous pouvez dire « adieu » à votre police d’assurance.

Ce qui signifie qu’il est de votre responsabilité de faire ou de concéder votre comptabilité d’entreprise jusqu’à votre décès.

 

Pour le fisc, vous êtes invisible

Pour l’administration chargée de liquider et de recouvrir les impôts, votre unique revenu tout au long de votre retraite sera un prêt obtenu auprès d’une banque.

Cet emprunt, devant être remboursé, ne sera pas considéré comme un revenu.

Ainsi, pour le fisc, étant donné que vous n’avez aucun revenu officiel, vous serez qualifié pour tous les programmes sociaux mis en place pour les plus nécessiteux ainsi qu’aux revenus supplémentaires gouvernementaux ! ! !

 

 

Optimisez le patrimoine de vos héritiers par la rente assurée corporative

Avec la rente assurée corporative, voyez comment augmenter votre héritage

Parmi les multiples façons d’exploiter la valeur de rachat d’une police d’assurance, donner votre assurance vie permanente en garantie pour un emprunt bancaire est la seule méthode où le montant reçu sera non imposable.

Mais votre police offre aussi d’autres atouts.

 

Elle protège votre legs des créanciers

Lors de votre décès, l’argent provenant de votre assurance vie est protégé par la loi de toutes réclamations de la part de vos créanciers personnels (créanciers de l’assuré) et de ceux du titulaire du contrat.

Un avenant à votre assurance vie permanente peut aussi placer les sommes accumulées à l’abri des créanciers du bénéficiaire (votre entreprise).

Les autres raisons pour lesquelles la rente assurée corporative est la meilleure assurance entrepreneur sont :

    • Le partage de votre héritage de façon impartiale
      • En planifiant consciencieusement la transmission des quelques millions que vaut votre entreprise, vous mettez tout en œuvre pour que votre famille (et les prochaines générations) demeure à la fois unie et aisée.
    • La transmission de votre entreprise en limitant les frais de façon importante
      • Étant donné qu’au fil du temps, vos actifs immobiliers ont pris une valeur considérable, il est tout à fait probable que vos héritiers aient une facture excessive à payer à votre décès : la récupération de la DPA (déduction pour amortissement), l’impôt sur l’augmentation de la valeur (le gain en capital)…
    • L’assurance de la pérennité de votre entreprise lors de votre décès
      • En protégeant vos successeurs avec une rente assurée corporative, ils ne se verront pas dans l’obligation de vendre votre entreprise ou une partie de celle-ci pour payer une facture fiscale colossale que nous venons de mentionner.

 

 

La rente assurée corporative est belle en apparence. Faut-il s’en méfier ?

La rente assurée corporative : la stratégie qui changera votre vie.

 

Est-ce que quelque chose cloche dans cette stratégie presque trop belle ?

NON !

Les seuls hics sont les deux (2) risques hypothétiques qui ont cependant peu de chance de se produire.

  1. Si le gouvernement apporte quelques réformes à la législation fiscale afin de rendre imposables certains revenus
  2. Si les taux d’intérêt augmentent considérablement, votre prêt bancaire deviendra plus dispendieux. Cependant, cet inconvénient sera compensé par l’augmentation de la valeur de votre placement.

 

La rente assurée corporative n’est pas un nouveau produit d’assurance devant faire ses preuves.

Cette stratégie est utilisée depuis 1950.

Même pendant les krachs boursiers les plus sévères, les travailleurs indépendants et les entrepreneurs incorporés détenant ce produit d’assurance vie n’ont pas été déficitaires.

 

 

Optez pour LA MEILLEURE ASSURANCE ENTREPRENEUR : la rente assurée corporative

Voici la rente assurée corporative, la meilleure assurance pour un entrepreneur.

Lorsqu’une assurance vie protège votre patrimoine entrepreneurial et maximise votre revenu de retraite à l’abri de l’impôt, il ne faut pas passer à côté.

Voilà enfin une alternative aux certificats de placement garanti traditionnels qui saura éveiller votre intérêt.

Pour en savoir plus au sujet de cette stratégie sécuritaire et fiable, ou pour bénéficier d’une rente assurée corporative, vous n’avez qu’à remplir tout à fait gratuitement le formulaire bref et concis mis à votre disposition sur cette page.

En peu de temps, l’un des partenaires spécialisés de notre plateforme Web Soumissions Entreprise vous contactera pour vous donner toutes les informations dont vous avez besoin et vous aider à souscrire une rente assurée corporative si tel est votre désir.

Vous êtes libre à 100 % de poursuivre vos démarches ou non.

Pour une retraite libre d’impôt, la rente assurée corporative est ce qu’il vous faut.

Si vous cherchez comment optimiser vos revenus pour dirigeant d’entreprise, voyez ce qui est mieux, un meilleur salaire ou percevoir davantage de dividendes ?

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