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Être travailleur autonome vient avec son lot de préoccupations, que se soit de trouver du travail, de produire vos déclarations de revenus ou bien de s’occuper de tout le reste… Malheureusement, dans tout ce brouhaha, un aspect important est souvent laissé pour contre; les assurances santés complémentaires pour travailleurs autonomes.
En étant votre propre patron, vous êtes le cœur de votre entreprise, il est donc nécessaire que vous fassiez preuve d’une planification exemplaire advenant un accident ou une maladie qui vous empêcherait de travailler.
Il est important et grand temps que vous protégiez votre santé ainsi que vos finances.
Par exemple, avec une assurance personnelle, vous pouvez ajouter des protections supplémentaires qui conviennent réellement à vos besoins et à votre budget.
L’assurance santé ou bien l’assurance maladie est le nom donné aux protections d’assurances offertes par les compagnies d’assurances privées.
L’assurance santé est donc un complément ou bien un remplacement (dépendamment des situations) du régime public d’assurance maladie de la RAMQ.
La RAMQ, offert à pratiquement tous les résidents du Québec offre une couverture pour les services de base, mais pour certaines personnes, ces protections ne sont pas suffisantes…
Voici ce que la RAMQ ne couvre pas :
Vous devriez souscrire à une assurance santé individuelle si vous n’avez pas accès à une assurance médicale collective offerte par votre employeur…
La plupart du temps, ceux n’ayant pas accès à une assurance collective font partie de ces groupes :
Les besoins de tous et chacun diffèrent énormément surtout en termes de protection médical; heureusement, au Québec, nous avons la chance d’avoir plusieurs assureurs santé en mesure de vous offrir différentes protections, de différents prix et différents niveaux de plans afin de répondre aux besoins de tous.
Les meilleures compagnies d’assurances privées sont :
Une assurance santé individuelle sera en mesure de vous aider à assumer les frais médicaux qui ne sont pas couvert par la RAMQ, mais quelle sont les produits d’assurances disponibles et offerts par les compagnies d’assurances privées ?
Comme vous le savez probablement, ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent les mêmes protections ou bien les mêmes spécificités pour chaque protection. Afin de vous donner un aperçu des produits disponibles sur le marché, ceux présent dans la liste sont les plus populaires.
Afin de vous donner une meilleure idée du coût réel d’une assurance santé individuelle, nous vous avons préparé plusieurs tableaux comparatifs du coût de l’assurance selon le niveau de couverture désiré.
Pour les besoins de la simulation, les prix sont déterminés selon les paramètres suivants : Homme, 40 ans couvert par la RAMQ.
Niveau de couverture : De base
Assurance | Coût | Protections offertes |
Odyssée – Assurance maladie complémentaire 1 | 42.22$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : 75%. Soins de la vue : 50$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 75%. 5 000$/accident Hospitalisation : 100%. Professionnels de la santé : 75%. Max 35%/visite. 1 000$/année. Voyage : 5M/90 jours. Annulation jusqu’à 5 000$. |
Croix Bleue – Flex Bleue | 31.17$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : 80% après franchise. 25$/visite. Max 5 000$/année. Soins de la vue : 50$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 1 000$ accident seulement. Hospitalisation : 100% sans limite de jours Professionnels de la santé : 80% après franchise annuelle. Voyage : EN OPTION. |
Manuvie – Flex Santé, Médicament plus. | 65.67$ | Médicament : 100%. Max. 5 000$. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 150$ au 24 mois. Soins dentaires : NON-OFFERT. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M/ 9 jours. |
Manuvie – Flex Santé, Combinaison plus, garantie initiale. | 79.29$ | Médicament : 70% 1ère tranche de 750$. Max 525$/année. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 150$ au 24 mois. Soins dentaires : 70% 1ère tranche de 575$. Max 400$/année. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M./9 jours. |
Manuvie – Flex Santé, Dentaire plus, de base | 87.64$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 250$/24 mois Soins dentaires : 80% 1ère tranche de 400$ et 50% tranche suivante de 860$. Max 750$/année. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M./9 jours. |
Manuvie – Flex Santé, Combinaison Plus, Formule de base | 91.32$ | Médicament : 100%. Max. 5 000$. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 250$/24 mois Soins dentaires : 80% 1ère tranche de 400$ et 50% tranche suivante de 860$. Max 750$/année. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M./9 jours. |
Sun Life – Soins de santé A. | 71.39$ | Médicament : 80%. Max. 400$ Diagnostics : NON-OFFERT Soins de la vue : 150$/24 mois. Soins dentaires : EN OPTION – Max. 700$.
Hospitalisation : EN OPTION – 85% (Max. 165$/jour) Professionnels de la santé : 100%, 500$ max. Voyage : 1M/60 jours |
Sun Life – Soins de santé B. | 115.96$ | Médicament : 80%. Max. 1 000$. Diagnostics : NON-OFFERT Soins de la vue : 150$/24 mois. Soins dentaires : Max 700$ Hospitalisation : EN OPTION – 85%. Max. 175$/jour. Professionnels de la santé : 100%, 500$ max. Voyage : 1M/60 jours |
Niveau de couverture : Étendue
Assurance | Coût | Protections offertes |
Odyssée – Assurance maladie complémentaire Plan 2 De Luxe | 52.25$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : 80%. Soins de la vue : 50$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 80%. 5 000$/accident Hospitalisation : 100%. Sans franchise Professionnels de la santé : 80%. Max 400/Spécialiste. 1 200$/année. Voyage : 5M/90 jours. Annulation jusqu’à 5 000$. |
Croix Bleue – Flex Bleue | 40.94$ | Médicament : 100% Diagnostics : 80% après franchise. 25$/visite. Max 5 000$/année. Soins de la vue : 50$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 1 000$ accident seulement. Hospitalisation : 100% sans limite de jours Professionnels de la santé : 80% après franchise annuelle. Voyage : EN OPTION. |
Manuvie – Flex Santé, Médicament plus, formule étendue. | 70.90$ | Médicament : 100%. Max. 5 000$. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 250$ au 24 mois. Soins dentaires : NON-OFFERT. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M/ 9 jours. |
Manuvie – Flex Santé, Dentaire plus, formule étendue | 121.27$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 250$/24 mois Soins dentaires : 840$ 1ère année, 920$ les suivantes. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M./9 jours. |
Niveau de couverture : Complète
Assurance | Coût | Protections offertes |
Odyssée – Assurance maladie complémentaire Plan 3 Optimum | 64.36$ | Médicament : NON-OFFERT. Diagnostics : 90%. Soins de la vue : 75$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 90%. 5 000$/accident Hospitalisation : 100%. Sans franchise Professionnels de la santé : 90%. Max 500/Spécialiste. 1 500$/année. Voyage : 5M/90 jours. Annulation jusqu’à 5 000$. |
Croix Bleue – Flex Bleue | 78.76$ | Médicament : 100% Diagnostics : 80% après franchise. 25$/visite. Max 5 000$/année. Soins de la vue : 50$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : 500% 1ère année, 1 000$ suivantes. Hospitalisation : 100% sans limite de jours Professionnels de la santé : 80% après franchise annuelle. Voyage : EN OPTION. |
Manuvie – Flex Santé, Combinaison Plus, formule étendue | 125.57$ | Médicament : 100%. Max. 10 000$. Diagnostics : OFFERT Soins de la vue : 250$ au 24 mois. Soins dentaires : 100% 1ère tranche de 500$, 60% prochaine tranche de 700$. Max. 960$/année. Hospitalisation : NON-OFFERT. Professionnels de la santé : 25$/Visite (20 visites/année) Voyage : 5M/ 9 jours. |
Niveau de couverture : Premium
Assurance | Coût | Protections offertes |
Sun Life – Option soins de santé C | 95.51$ | Médicament : 80%. Max. 2 000$ Diagnostics : NON-OFFERT Soins de la vue : 200$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : NON-OFFERT Hospitalisation : EN OPTION – 85%. Max. 200$/jour. Professionnels de la santé : 100%. Max. 650$ Voyage : 1M/ 60 jours |
Sun Life – Option soins de santé C avec soins dentaires. | 143.76$ | Médicament : 80%. Max. 2 000$ Diagnostics : NON-OFFERT Soins de la vue : 200$ au 24 mois pour examen. Soins dentaires : Max. 750$ 1ère année, 1 000$ suivantes. Hospitalisation : EN OPTION – 85%. Max. 200$/jour. Professionnels de la santé : 100%. Max. 650$ Voyage : 1M/ 60 jours |
Saviez-vous qu’en souscrivant à une assurance santé, vous pourriez être admissible à l’obtention d’un crédit d’impôt ?
En effet, le crédit d’impôt pour frais médicaux est un crédit non remboursable que vous pourriez réclamer dans le but de réduire les dépenses que vous aurez fait en soins médicaux.
Tout comme vous, les courtiers en assurances sont des travailleurs autonomes, donc non seulement sont-ils des spécialistes de l’assurance et ils sont en mesure de négocier les coûts et protections dû à leur important volume, mais ils comprennent votre réalité de travailleur autonome.
Un courtier en assurances sera en mesure de bien évaluer vos besoins selon votre situation et ainsi s’assurer que vous n’êtes pas SOUS-ASSURÉ ou SUR-ASSURÉ.
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